金管会清查12家保险公司保单连结到目标到期债基金,其中有8家、72张保单连结到15档持有俄债的目标到期债基金,总规模635亿元,投资俄债金额约台币11亿元。

除了俄债因为俄乌战争问题无法计价外,大陆房地产恒大、碧桂园等连环爆也成未爆弹,不过目前尚未有保险公司通知要「二次给付」。

寿险业2018年期间热卖4~6年期连结目标到期债基金的投资型保单,今年与明年是到期高峰,多张保单「踩雷」俄债,无法计价、赎回,导致须「二次给付」。「二次给付」指的是基金存续期到时却无法处份,先把无法计价的债券评价归零反应在净值上,先把可计价的净值结算分配给受益人,基金专户继续持有这些无法处份的资产,等后续可以处份时再分配。

保险局指出,有关目标到期债保单的申诉案件,去年12月有4件、今年1月有2件,6件涉及两家寿险业者,保户可能不清楚「二次给付」的规定,大部份申诉的内容是「业务员销售时强调到期保本」,但到期后与预期有落差,保险局会针对个案了解,招揽过程是否有真如客户所述。

近5年目标到期债基金热销,年规模都在2、3千亿元。证期局副局长黄厚铭指出,依投信投顾公会统计资料,截至2023年底,有89档目标到期债券基金,基金规模约新台币2582亿元,其中33档未连结投资型保单,规模约642亿元。

依投信投顾公会统计资料,截至2023年底,有20档目标到期债券基金持有俄罗斯债券部位共12亿元,占20档基金规模(706亿元)的1.71%,占整体公私募投信基金规模(6.77兆元)0.02%。

投资到陆债截至2023年底,有8档目标到期债券基金持有碧桂园债券共6258万元,占8档基金规模(175亿元)0.36%,占整体公私募投信基金规模(6.77兆元)之0.001%。

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