利率高贷款难　银行「以价制量」房市买气难提升

中信房屋研展室副理庄思敏指出，自去年下半年以来，受第七波信用管制及银行房贷水位吃紧影响，部分银行采取「以价制量」的策略，透过增加房贷利率、限缩核贷成数等方式，提高申贷门槛，进而减少房贷申请件数。如今房屋总价动辄千万元以上，房贷条件紧缩等同直接掐住购屋者的资金来源，自然会导致市场买气急冻。根据联征中心资料显示，今年前三季新增房贷件数仅113,142件，相较于去年同期的180,862件，大幅减少37%。

不过，即使房市降温，平均房贷鉴估值却仍逆势创高。对此，庄思敏指出，过去几年建商大举推案，近两年正好进入交屋过户的高峰期，所以近期申贷的房贷族群中，有不少是在预售阶段购入的买方。根据联征中心资料显示，今年前三季屋龄3年以下新成屋的申贷件数为54,805件，占比 48%，创下历史新高。而这类新建案不仅屋龄较新，房屋总价也相对较高，因此会在一定程度上推升整体房屋鉴价的平均值。

庄思敏表示，银行法第72之2条排除新青安贷款后，房贷排队情况已见缓解，推估明年整体的贷款环境应会较今年有所改善。不过，由于目前央行尚未松绑信用管制，加之川普关税战对传统产业的冲击，以及两岸地缘政治风险升温等外部因素的干扰，明年房市仍存在不确定性。建议房贷族切忌过度操作财务杠杆，尽量多准备一些自备款，才能「从从容容、游刃有余」地应对未来可能的市场波动。