帐户遭打诈冻结导致违约交割　金管会祭3大指令要求银行须先通知客户

法务部统计，诈欺新收案件当中，8成以上将人头帐户当作诈骗工具，也就是诈骗最大工具是人头帐户，因此法务部刑事局与金管会及金融机构合作，针对人头帐户采「预警风险管控」，人头帐户案件已由过往占检察官诈欺新收案件的8成多，如今降至6成。

此外，金融业为了打诈，近几个月纷纷针对存款帐户、ATM祭出多项防堵措施，包括限缩ATM提款金额，若久未使用或帐户异常，可能先冻结帐户帐户，或针对疑似可疑警示帐户做控管，因此引发民怨，甚至传出有民众因帐户被冻结导致违约交割。

银行局主秘张嘉魁今在金管会例行记者会上表示，银行局已要求业者必须在执行打诈工作时，做到三大重点，尤其要求银行，不能用「去风险化」方式执行，且必须事先通知客户。

张嘉魁表示三大重点包括第一、通案部分，金管会要求银行业者要避免完全「去风险化」方式，且要妥适联系民众，并告知如何才能解除设控；第二、在个别执行上，若银行执行有欠妥部分，银行局会个别督导银行改正；第三、要求银行在事前、事中、事后都要谨慎执行。

张嘉魁表示，银行须在事前先评估所采取措施，是否有效以及造成的影响，例如能否有效打击人头户，以及是否对其他民众造成困扰；再则，实施时要有配套措施，例如银行局已要求银行业者在冻结帐户之前，必须事先通知客户。

张嘉魁表示，银行须评估成效与影响，检讨现行的设控模型，是否有改进之处；银行局观察警示户的确成长已趋缓，但为免仍有更多民众帐户遭到不法利用，要求银行相关措施仍不可偏废。