想开户民众请注意！10家银行暂停自然人凭证开户防诈　 金管会促加严控管

有民众为了申请信贷，将自然人凭证、密码及身分证影本交给代办公司，但代办其实是诈骗集团，利用资料到各银行大量开立数位存款帐户。因为很多民众不知道自然人凭证可以开户，直到接获检警通知才惊觉沦为人头户。银行发现，有代办公司持客户同意书至户政事务所申办，自然人凭证成为诈团冒用开户的新漏洞。

据了解，有10家银行已全面暂停以「自然人凭证」做线上开户验证，紧急暂喊卡的银行包括兆丰银、第一银、华南银、合作金库、台企银、永丰银以及彰银等。某公股银行表示，去年第3季开始，就发现数位存户中，以「自然人凭证」做验证开户，最终变成警示帐户的占比日渐攀升，有银行占比高达2成。

金管会今召开例行记者会，童政彰表示，统计警示户目前总共有15万户，其中数位存户有1万6000户，当时透采自然人凭证开户者则有3400户，所以金融机构及执法机构分析，多数是民众被诈骗或不慎交付自然人凭证帐号及密码给诈团，因此银行先暂停以「自然人凭证」做线上开户验证，全面防堵诈团漏洞。

童政彰表示，自然人凭证本身没有问题，只是不少民众被诈骗，因此银行先暂停开户作业，未来银行将采行相关管控措施，待金融机构采行相关措施后，例如搭配视讯或用脸部辨识等，不论哪一个管控措施，只要可以 去风险化加强管控，金管会要求金融业要想出方法。

不过，紧急暂喊卡的银行多数是公股行库，主要是民营银行目前若民众采「自然人凭证」线上开户，验证，民营银行还会增加视讯来管控，所以民营银行没有暂停开户。

童政彰表示，在银行还未想出配套的管控措施前，交易金额将限额先限缩，否则强制要求开户民众临柜来办理，下周至少会找10家以银行商谈此事。