针对「上有老、下有小」三明治族群,凯基证券财富管理处主管阮建铭建议,在投资方面,除了台、美股部位,可增加投入平衡型基金、债券型ETF或是海外债,让股债配置平衡,待日后家庭责任减轻,再将更多资产重心,移转至息收固定的商品,稳定退休后的金流;保险部分,建议先作足医疗及意外保障,日后不仅能获得更好的医疗品质,也可减少对家庭经济的冲击,如有余裕可增加利率变动型终身寿险保单,获得更周全的防护,该商品具有固定预定利率和浮动宣告利率,当宣告利率高于预定利率时,有机会享有增值回馈分享金,可提供资产增值、寿险保障以及满足乐龄财富传承的需求。
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至于初入职场的年轻人,虽无较多资产但风险承担力相对较高,可选择具潜力的中大型成长股ETF或产业型基金,透过定期定额方式摊平成本,有效降低市场波动带来的损失,尽管起始本金不高,但利用股息再投入及时间复利效应,仍可创造可观的报酬;保险方面选择定期寿险及实支实付医疗险、癌症险等,先用低保险费建构基本保障,未来再视自己的经济能力调整。
凯基证券提醒,投资与保险都不是买了就能一劳永逸,需根据不同人生阶段的责任和家庭状况进行调整,规划出符合自身需求的投资组合和保障内容,逐步迎接富足人生。
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